ライフプラン表作成

ライフプランとは人生の中で想定されるイベントを考え、そのイベントがいつ起きるか、必要になる金額はどのくらいかを把握して立てる計画のことです。

人の一生には、さまざまなライフイベント（結婚・出産・住宅購入など）があります。

そういったイベントには、必ずまとまったお金が必要となります。

人生の設計図ともいえるライフプラン表を作成することで、この先10年～40年のお金の流れをシミュレーションし、人生の中で想定されるイベントごとに、必要となる時期と金額、それに伴う収支を可視化します。

未来の収支状況を確認することで、将来のための具体的な目標と、その準備方法を知ることができます。

ライフプランは将来のお金についての設計図のようなものです。

設計図を作らずにものを作るのは、非常に難しいうえに時間も余分にかかってしまいます。

場合によっては作る予定だったものができあがらない可能性だってあります。

人生の設計図とも言えるライフプランがあれば、資産形成、ライフイベントをクリアしていくことの戦略を練り、資産形成のための道筋を知ることができるのです。

人生には3つの大きな支出があると言われています。

①住居費、②教育費、③老後の生活費の3つが人生の3大支出と言われるものです。

この3大支出は、どれか1つだけが独立しているのではなく、日々の生活の資金をクリアしながら準備していくものです。

ライフプラン表を作成し、ご自身の置かれた状況を確認することで、計画的な資金準備を行うことができます。

準備を始めるタイミングが早ければ早いほど、無理のない範囲で準備をすることができますので、将来を豊かで安定したものにするための備えを始めましょう。

ライフプラン表作成について相談した場合に行われる一般的な流れを説明します。

ご家族構成とご年齢、住宅の購入、車の購入、お子様の教育費、老後の生活、その他のまとまった出費の予定などをお聞かせいただきます。

家計の収支状況、貯金の額などの資産状況もお聞かせいただき、シミュレーション作成のためのデータをそろえます。

ヒアリングした項目を基に、家計の長期にわたるライフプラン表、キャッシュフロー・シミュレーション表を作成します。

希望の生活が可能なのか分析をおこない、改善案について話し合います。

改善案の内容を反映させて、ライフプランのシミュレーションの修正を行います。

ライフプランシミュレーションは一度やれば大丈夫というものではなく、定期的に行っていくことで家計の状況を診断することができます。

定期的にライフプランシミュレーションがアップデートされることで正確性も増していくことになります。

毎年でなくてもイベントごと、数年に1度程度はアップデートしていくことをお勧めします。

ライフプラン作成は一度作ったら終わりではありません。

ビジネスにおける業務改善の手法として、OODAループという考え方があります。

みる（Observe）、わかる（Orient）、きめる（Decide）、うごく（Act）、みなおす（Loop）という循環を繰り返す仕組みです。

家計の運営にはOODAループの考え方が合っています。

ライフプラン表作成によって「みる」・「わかる」という流れができて、「きめる」・「うごく」ことによって改善ができます。

家計には想定外の支出や収入が起きることがありますから、定期的な「みなおす」という行為が必要です。

この循環を繰り返しながら、ライフイベントをクリアしていくことで資産が構築されていくのです。